Il a grandi dans une ferme. Maintenant, il aide à les protéger.
Cet article fait partie d’une nouvelle série sur Visionnaires. Le New York Times a sélectionné des personnes du monde entier qui repoussent les limites de leurs domaines, allant de la science et la technologie à la culture et au sport.
Peu de moyens de subsistance offrent autant de chemins de l'échec que l'agriculture. Tout au long de leur histoire, les agriculteurs ont été à la merci de la nature, qu’il s’agisse de la météo, des parasites ou des maladies des cultures, alors même que la survie des populations et du bétail dépendait de leur succès.
Grandir dans une ferme sur les pentes de Mont Kenya, Thomas Njeru Constaté de première main l'impact dévastateur de ces revers sur la vie de petits propriétaires terriens, y compris de sa propre famille. Sa mère lui a recommandé de travailler dur à l'école pour pouvoir un jour quitter la ferme et trouver un bon travail en ville. M. Njeru a suivi ce conseil avec obéissance – jusqu'à ce qu'il ne l'ait pas fait.
Aujourd'hui, il est un cofondateur et directeur financier de Pula, un quatre ans entreprise de micro-assurance qui sert 1,7 million de petites exploitations de 0,6 acres ou moins dans 10 pays africains et l'Inde. La micro-assurance – la considère comme une émanation des programmes de microcrédit qui lancent des entreprises dans des zones défavorisées – offre une protection aux personnes à faible revenu qui n’ont pas accès à la couverture conventionnelle.
Pula, basé à Nairobi, Kenya, s'associe à des agences gouvernementales et à des fournisseurs de prêt pour couvrir le coût de l'assurance, qui est incluse dans le prix des semences et des engrais. il n'y a pas de frais directs pour l'agriculteur. Parmi les couvertures fournies par Pula, on trouve une assurance index météo destinée à couvrir les défaillances de la germination des semences, en utilisant des données satellitaires pour déterminer s’il ya suffisamment de précipitations. Une couverture à plus long terme, appelée assurance à indice de rendement, indemnise les agriculteurs avec des fournitures de remplacement en cas de mauvaise récolte.
"La triste réalité est que les agriculteurs sont à l'abri de la sécheresse ou de l'épidémie d'une maladie et de sombrer dans la pauvreté absolue."
La couverture est enregistrée via une application mobile – une méthode de transaction répandue dans la plupart des pays africains – chez le vendeur en fournitures agricoles. Plutôt que de régler les réclamations avec un expert effectuant une visite traditionnelle sur le terrain, Pula automatise le paiement par SMS.
La conversation suivante a été modifiée et condensée.
Que voudriez-vous que les gens sachent à propos de votre travail?
Si vous m'aviez dit il y a 10 ans que je dirigerais une entreprise d'assurance-agriculture, je ne vous aurais pas cru. L'agriculture n'a pas été un domaine dans lequel les gens ont investi en Afrique. Beaucoup de mes cousins et amis d’enfance travaillent toujours dans leurs fermes, mais ils hésitent à investir, mettre en seulement ce qu'ils peuvent se permettre de perdre.
La raison pour laquelle ils n’investissent pas est simple. Les risques de perdre leur argent en raison des aléas climatiques sont énormes. Travailler dans le domaine des assurances m'a permis de comprendre très tôt les probabilités de perte – des probabilités qui rendent notre continent insécurité alimentaire.
La mission de Pula est de donner confiance aux agriculteurs en fournissant une atténuation des risques. Nos solutions protègent les investissements des agriculteurs en les associant à des assurances. Nous élaborons des analyses de rentabilité pour persuader les entreprises du Fortune 500, les fournisseurs de semences et d’engrais, les institutions de prêt et les gouvernements en Afrique, qu’une assurance intégrée contribuera à de meilleurs résultats, tant pour les entreprises que pour la sécurité alimentaire.
"L'assurance agricole est un cimetière de pilotes et d'essais."
Qui ou quoi t'as inspiré pour aller dans ton domaine?
La triste réalité est que les agriculteurs sont à deux pas de la sécheresse ou de l'épidémie de maladie et de sombrer dans la pauvreté absolue. Je me souviens qu'au cours d'une année de sécheresse, certains de mes amis avaient abandonné l'école – ils ne pouvaient pas venir à l'école affamés et leurs parents ne pouvaient pas payer les frais de scolarité. La majorité des familles africaines sont confrontées à la même réalité précaire.
Lorsque j'ai commencé à travailler dans le secteur des assurances en tant qu'actuaire, j'ai réalisé que les sociétés d'assurance en Afrique négligeaient largement l'agriculture. En fait, le taux de pénétration de l'assurance agricole en Afrique est inférieur à 1%. La raison en est que les modèles commerciaux des compagnies d’assurance ne sont pas conçus pour répondre aux besoins uniques des petits exploitants. J'ai vu une opportunité de développer une nouvelle approche qui pourrait aider les petits producteurs vulnérables.
Que voulais-tu faire quand tu étais enfant?
C’est difficile à croire maintenant, mais quand j'étais petit, je voulais être chauffeur de camion. Je pensais qu'ils étaient les rois de la route. Mon idée de devenir actuaire est venue à mon adolescence après avoir lu le Warren Buffett Biographie, "Buffett: la fabrication d'un capitaliste américain, ”Dans lequel il attribue son succès en tant qu'investisseur à“ penser en chiffres ”. Cela m'a tenu.
"Je peux me perdre dans mes pensées et finir par courir pendant des heures."
Quels obstacles rencontrez-vous dans votre domaine?
Attirer de grands talents est un défi pour les nouvelles entreprises. La majorité des personnes talentueuses en Afrique préfèrent travailler pour des entreprises établies plutôt que de prendre un risque de carrière dans une start-up comme la nôtre.
Obtenir l'adhésion au concept de l'assurance en Afrique est un défi en raison du faible niveau de confiance. Il est également difficile de modifier les comportements en ce qui concerne l'adoption d'une assurance, en particulier dans les ménages ruraux et pauvres, où les agriculteurs sont confrontés à de nombreuses exigences en matière de finances.
comment définissez-vous le succès?
Sur le plan personnel, le succès sera obtenu lorsque ma mère achètera un sac d'engrais ou de semences assuré et obtiendra un paiement si elle devait subir un événement indésirable. Au niveau macro, le succès sera pour nous lorsque chaque agriculteur en Afrique aura accès à une assurance. J'espère que cela se produira de mon vivant.
Comment envisagez-vous de changer de domaine?
En adaptant le modèle commercial de Pula au point que les semences et les engrais assurés deviennent omniprésents sur le marché. Nous aimerions que cela devienne la norme. Nous utilisons également les données que nous avons saisies dans le cadre du processus d’enregistrement pour fournir des conseils agronomiques personnalisés afin d’aider les agriculteurs à améliorer leurs rendements.
Où trouvez-vous des sources de créativité?
Faire de longues courses – je peux être perdu dans mes pensées et finir par courir pendant des heures – et passer un week-end dans mon village natal en interaction avec mes amis d’enfance.
"Le succès pour nous sera lorsque chaque agriculteur en Afrique aura accès à une assurance."
Comment la technologie interagit-elle avec votre profession?
Pula exploite la technologie pour rendre viable la rentabilité des petits exploitants agricoles. La prime d’assurance annuelle moyenne par agriculteur est d’environ 3 $ à 5 $. Cela inclut les coûts de développement du produit, de tarification, de souscription, de règlement des sinistres et, bien sûr, les coûts des sinistres. Nous utilisons l'intelligence artificielle, des systèmes d'enregistrement mobiles, des outils de télédétection et d'automatisation pour que les chiffres fonctionnent.
Quel est le plus gros défi de votre domaine?
L'assurance agricole est un cimetière de pilotes et d'essais. En conséquence, il existe un doute quant à la possibilité de créer des entreprises durables pour assurer les petits exploitants. Nous sommes fermement convaincus que l'intégration d'une assurance avec des intrants tels que des semences, des engrais et du crédit, et que nous travaillons avec les gouvernements africains, est un moyen de faire en sorte que l'assurance fonctionne à l'échelle de millions d'agriculteurs.
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